出國(guó)旅游、留學(xué)、工作、生活都免不了要換點(diǎn)兒當(dāng)?shù)氐呢泿?。許多人因?yàn)閰R率便宜往往選擇朋友間私下轉(zhuǎn)賬，微信群里加換匯“黃牛”，甚至不知不覺間被人利用洗錢，因?yàn)闊嵝亩媾R牢獄之災(zāi)！而這，都是源于“變相買賣外匯”！

變相買賣外匯是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)換的行為。專業(yè)術(shù)語太多聽不懂？

讓小編來為您解答：比如有人找你換匯，你給別人5萬美元，讓對(duì)方將等值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國(guó)內(nèi)收款賬戶。

這樣就不會(huì)占用你每年5萬美元的外匯限額，而你還能賺點(diǎn)差價(jià)，這種行為就屬于典型的“變相買賣外匯”。聽到這里，是不是感到很驚嚇？好像朋友圈中就經(jīng)常遇到此類事件呢 ..沒想到，這樣還要背負(fù)上法律責(zé)任，甚至遭受牢獄之災(zāi)！

在新西蘭，有著嚴(yán)格的反洗錢法律條約！新西蘭金融監(jiān)管局FMA、新西蘭稅務(wù)局、新西蘭內(nèi)政部、新西蘭警察，這幾個(gè)主要機(jī)構(gòu)都執(zhí)行嚴(yán)格的反洗錢法，在不停地監(jiān)控新西蘭的銀行賬戶是否有違規(guī)的存取行為以及異常的資金進(jìn)出。一旦發(fā)現(xiàn)異常，將會(huì)采取法律上的行動(dòng)。輕則罰款、重則坐牢！

去年7月，Kiwi Bank就曾大規(guī)模凍結(jié)了近1000多個(gè)客戶賬戶，以此讓他們回復(fù)他們是否為海外稅務(wù)居民。根據(jù)新反洗錢法規(guī)定，所有金融機(jī)構(gòu)必須要向稅務(wù)局提供海外客戶的稅務(wù)信息。

有些華人朋友希望通過“螞蟻搬家”的方式，把從國(guó)內(nèi)帶來的現(xiàn)金、或者是從其他渠道得來的現(xiàn)金通過“小額、多次”的方式，在同一家銀行的不同柜臺(tái)、不同支行、甚至是不同銀行的不同賬戶下進(jìn)行存取。但這種方式一經(jīng)發(fā)現(xiàn)或者被銀行上報(bào)，不僅要付出巨額罰款，也可能面臨牢獄之災(zāi)！為什么呢？

新西蘭的銀行賬號(hào)都被IRD監(jiān)控，這種行為在新西蘭的金融監(jiān)管部門看來與大規(guī)模一次性存入大量現(xiàn)金的行為沒有區(qū)別，都是十分可疑的，“分拆”資金逃避監(jiān)管，看似聰明實(shí)則愚蠢。新西蘭國(guó)內(nèi)稅務(wù)局IRD的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分強(qiáng)大且“聰明”，任何銀行交易都被24小時(shí)監(jiān)控著，逃不掉的。所以說，私下?lián)Q匯要警惕注意！稍有不慎便會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)乃至法律方面的危機(jī)！

那么作為海外華人，應(yīng)該如何安全地在國(guó)外消費(fèi)呢？

小編提示：國(guó)外消費(fèi)可以在開設(shè)微信、支付寶和銀聯(lián)支付的商家使用微信、支付寶或銀聯(lián)卡進(jìn)行消費(fèi)！使用信用卡以及限額內(nèi)的銀行匯款也是比較安全的一種方式。

即使需要交易外匯，也要時(shí)刻注意：
1、避免攜帶大量現(xiàn)金出國(guó)；
2、不要與人私下?lián)Q匯，當(dāng)心遭受詐騙，尤其是通過微信、支付寶等交易，警方難立案，錢也難追回；
3、要去正規(guī)有牌照的換匯公司進(jìn)行交易；
4、可通過銀聯(lián)ATM將人民幣直接取現(xiàn)為紐幣，但不能超出限額換匯；
5、如果不慎被騙卷入洗錢行為，要咨詢法律專業(yè)人士，了解自己是否有觸犯法律，利用法律程序保護(hù)自己最大利益，不要留下案底。

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