近些年來(lái)，公共醫(yī)院的等候名單越排越長(zhǎng)，被曝光的問(wèn)題也越來(lái)越多，很多西班牙民眾和華人同胞都開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)。但是保險(xiǎn)合同上的眾多專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，對(duì)很大一部分有語(yǔ)言困難的同胞來(lái)說(shuō)是個(gè)很大的障礙，今天我們就把合同中最需要注意的條款摘出來(lái)，方便大家在簽約前重點(diǎn)詢(xún)問(wèn)。

簽約之前，有哪些東西我得了解？

拿到合同之后，保險(xiǎn)人需要仔細(xì)閱讀以下這些關(guān)鍵條款，包括：等待期，保險(xiǎn)是否有地域限制，其他限制，不理賠范圍等。

同時(shí)，我們還應(yīng)該提前了解該保險(xiǎn)公司合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否滿足我們的需求，包括醫(yī)院和診所的數(shù)量、資質(zhì)、登記、位置等。方便自己未來(lái)看病就醫(yī)。

保險(xiǎn)等待期 （Periodo de Carencia）

保險(xiǎn)等待期是指保險(xiǎn)人在合同簽約之后的一定期限內(nèi)，無(wú)法享受該保險(xiǎn)的一些特定服務(wù)。

比如，有些對(duì)于分娩醫(yī)療相關(guān)的服務(wù)等待期長(zhǎng)達(dá)9個(gè)月，這對(duì)于在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后不久就懷孕的受保婦女來(lái)說(shuō)，就非常不利。雖然在保險(xiǎn)期內(nèi)，但卻無(wú)法立即享受一些產(chǎn)前檢查服務(wù)。

手術(shù)和住院報(bào)銷(xiāo)的等待期，除了意大利的León保險(xiǎn)為3個(gè)月外，在Allianz、Caser、Generali、Mapfre和Medifiatc這些保險(xiǎn)公司都為6個(gè)月。而分娩醫(yī)療的報(bào)銷(xiāo)，最短從Generali的8個(gè)月到最長(zhǎng)Allianz的24個(gè)月。

而如果需要約見(jiàn)人工授精的專(zhuān)家，在Allianz和Generali的等待期為24個(gè)月。但這還不是最長(zhǎng)的，Mapfre的等待期為48個(gè)月。

腫瘤這種刻不容緩的疾病治療也受到等待期的束縛，即使保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)各種手段確認(rèn)受保人在簽約時(shí)并未患有這些疾病或者并不需要相關(guān)治療。在這樣的情況下，大多數(shù)的公司都設(shè)定了6個(gè)月的等待期，除了Medifiatc的12個(gè)月和Generali的3個(gè)月。

地域限制（Cobertura Geográfica）

提前了解購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種的地域限制，也能很好的避免理賠“驚喜”。簡(jiǎn)單地說(shuō)，必須了解：當(dāng)我們不在該自治大區(qū)或西班牙時(shí)，比如旅游的時(shí)候，是否還能享受保險(xiǎn)服務(wù)，順利理賠。

保險(xiǎn)協(xié)議醫(yī)院

提前查詢(xún)保險(xiǎn)的協(xié)議醫(yī)院也十分重要。不僅需要知道該保險(xiǎn)允許投保人在所居住大區(qū)的醫(yī)院，也需要了解在其他城市的定點(diǎn)醫(yī)療結(jié)構(gòu)（如果在地域限制范圍內(nèi)）。

例如Mediafiatc、Generali和Asisa這些保險(xiǎn)公司，就和巴利阿里群島最好的一些醫(yī)療結(jié)構(gòu)，比如Clínica Rotger、Clínica Plamaplanas Quirón、Polliclínica Miramar和Clínica Juaneda有協(xié)議。而全國(guó)范圍內(nèi)可供選擇的好醫(yī)院還包括Clínica Universitaria de Navarra、Ruber Internacional、 Teknon、Dexeus和Sagrado Corazón等等。

這些醫(yī)院都有自己擅長(zhǎng)的疾病類(lèi)型，比如心臟類(lèi)、器官移植等，這也是在投保之前可以做的功課。

自付費(fèi)用（Copagos）和賠付上限（Limites de Cobertura）

這是兩種降低保險(xiǎn)價(jià)格的方式。

購(gòu)買(mǎi)含自付費(fèi)用的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人每次享受醫(yī)療服務(wù)，包括各種檢測(cè)、問(wèn)診、手術(shù)、治療等，都需要自付一部分費(fèi)用。自付的比例依據(jù)不同的保險(xiǎn)公司，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而不盡相同。我們還是建議盡量選擇無(wú)自付費(fèi)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

包含理賠上限的產(chǎn)品，每年的賠付金額不會(huì)超過(guò)這個(gè)上限。以目前的西班牙醫(yī)療服務(wù)價(jià)格來(lái)看，上限低于每年50000歐元的保險(xiǎn)產(chǎn)品不推薦購(gòu)買(mǎi)。雖然保費(fèi)可能會(huì)稍微貴一些，但我們還是建議購(gòu)買(mǎi)不設(shè)理賠上限的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

自由選擇醫(yī)院

除了為被保人提供一些協(xié)議的醫(yī)院外，有些保險(xiǎn)公司也允許被保險(xiǎn)人選擇世界上任意一家醫(yī)院就診。在病人現(xiàn)行支付費(fèi)用后，保險(xiǎn)公司按照不同產(chǎn)品的賠付比例，給予70%-90%的報(bào)銷(xiāo)。

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