移民澳洲初期，大量事情都是需要處理的，但很多人往往會(huì)忽略了保險(xiǎn)的重要性。最近澳洲知名論壇有某業(yè)內(nèi)人士分享了一些私人醫(yī)保省錢(qián)小竅門(mén)，這里轉(zhuǎn)載下，希望能幫助大家更有效地利用購(gòu)買(mǎi)的私人保險(xiǎn)服務(wù)。個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。

竟然可以做 suspension

Medibank 所有的Residence Policy如果出國(guó)超過(guò)2個(gè)月，可以做suspension，最長(zhǎng)4年。好處是在suspension期間不用交保費(fèi)，同時(shí)回來(lái)之后保險(xiǎn)自動(dòng)生效，不用重新做等待期，且對(duì)于超過(guò)31歲的人群來(lái)講suspension期間loading不會(huì)增長(zhǎng)。

等待期

澳洲醫(yī)療保險(xiǎn)都是有等待期的，通常是2個(gè)月，生育方面和pre-existing condition的是要等一年。對(duì)于pre-existing的斷定是根據(jù)GP和主刀醫(yī)生的診斷證明。

一般保險(xiǎn)公司都只針對(duì)新會(huì)員才有優(yōu)惠活動(dòng)。很多同學(xué)都會(huì)問(wèn)到如果轉(zhuǎn)換澳洲保險(xiǎn)公司是否需要重新做等待期，答案是否定的。當(dāng)然要取決于你之前保險(xiǎn)的級(jí)別，如果是同級(jí)別轉(zhuǎn)換無(wú)論是Hospital還是Extras，都是不需要重新做等待期，可以直接享受的。

超支竟然可以退稅

如果家庭醫(yī)療方面的實(shí)際支出超過(guò)一定限額（上個(gè)財(cái)年是$2060)，那么超出的部分可以在退稅的時(shí)候退回20%。這部分包含了所有醫(yī)療方面的支出，比如醫(yī)生費(fèi)用，牙醫(yī)，處方藥，助聽(tīng)器，眼鏡激光手術(shù)等。當(dāng)然這兩千是扣除Medicare和私保公司的Benefit之外你的實(shí)際支出金額。

每年都要漲價(jià)，但是有辦法！

全澳的保險(xiǎn)公司基本都會(huì)在01/04號(hào)漲價(jià)，所以大家可以選擇在01/04之前prepay下一年的保費(fèi)，這樣prepay的時(shí)間是可以享受漲價(jià)前的價(jià)格的。一般保險(xiǎn)公司可以接受最長(zhǎng)1年的付款。

新生兒一定要盡快加入

新生兒的名字一定要在出生60天之內(nèi)加到保險(xiǎn)里面，這樣寶寶是跟著媽媽走，才不用做等待期且從出生日就受保。如果超過(guò)這個(gè)期限寶寶就要做等待期啦。

高收入者最好有私人保險(xiǎn)

如果個(gè)人收入超過(guò)8萬(wàn)8，或者家庭收入超過(guò)17萬(wàn)6（第二個(gè)孩子起每人再加$1500)，建議購(gòu)買(mǎi)私人保險(xiǎn)，不然需要交納1%或更高的medicare levy surcharge。

如果不考慮使用僅僅是稅務(wù)需要的話，個(gè)人或couple可以購(gòu)買(mǎi)Medibank的最低級(jí)別Accident Cover，個(gè)人每年只要六百多，這個(gè)一般銷(xiāo)售不會(huì)推薦，因?yàn)檎缙涿?，只保意外?2013 - 2014 financial year)

機(jī)關(guān)算盡！政府都在逼你買(mǎi)私人保險(xiǎn)

超過(guò)31歲就可以考慮買(mǎi)私人保險(xiǎn)了，因?yàn)椴蝗幻磕陼?huì)有2%的loading，這個(gè)loading是每年累積的，所以越晚越貴，而且這個(gè)loading要持續(xù)付10年。付滿10年后就會(huì)被取消，回到基準(zhǔn)價(jià)格。

私人保險(xiǎn)種類(lèi)多，最牛還能租車(chē)省錢(qián)！

Medibank也有 寵物保險(xiǎn)(Pet Insurance)；旅游保險(xiǎn) (TravelInsurance)；人壽保險(xiǎn) (Life Insurance)，作為會(huì)員也都會(huì)有折扣。Travel Insurance，是出去玩時(shí)買(mǎi)的。

除了出國(guó)旅游以外，境內(nèi)旅游也是建議買(mǎi)的。很多人也許沒(méi)意識(shí)到這個(gè)的好處，最實(shí)用的就是其中有包租車(chē)的Excess。相信大家都知道如果租車(chē)的時(shí)候單獨(dú)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)每天也要30來(lái)塊，但是如果買(mǎi)了這個(gè)旅行保險(xiǎn)租車(chē)的excess是有包的，而且價(jià)格要比租車(chē)險(xiǎn)便宜多的多的多的多。

新澳洲移民一定要買(mǎi)私保！要不然loading 摟到掛！

對(duì)于超過(guò)31歲的新移民來(lái)說(shuō)，一定要注意在拿到Medicare 1年之內(nèi)來(lái)辦理私保Hospital Cover。因?yàn)?年之內(nèi)來(lái)買(mǎi)是不算年齡造成的loading的。但是如果超過(guò)了這個(gè)時(shí)間段就要補(bǔ)算全部的loading。

比如您移民來(lái)49歲，1年之內(nèi)買(mǎi)了hospital cover，那么還是按照基準(zhǔn)價(jià)格算。但是如果超過(guò)一年，比如您51歲的時(shí)候才想起來(lái)買(mǎi)，那么就要產(chǎn)生（51-30）*2%，即一下就比別人貴了42%。

如果還是沒(méi)有買(mǎi)就會(huì)按照每年2%的比例逐年增加，直到最高的70%。這個(gè)附加費(fèi)在買(mǎi)滿10年的時(shí)候才會(huì)被取消。所以黃金的1年切不可忘記。

醫(yī)院的Excess fee竟然是這樣！

Hospital方面的 Excess 是每個(gè)自然年每人只需要支付1次的。所以如果有手術(shù)安排建議年初做，還有什么其他的在適合的情況下可以考慮在同一個(gè)自然年做，這樣就省啦。Medibank小盆友是不用付Excess的，只有爸爸媽媽住院才需要付。
 

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